Việc các ngân hàng triển khai bán các gói bảo hiểm là điều đã quá quen thuộc những năm gần đây. Doanh thu phân phối bảo hiểm qua ngân hàng tăng trưởng mạnh, các ngân hàng thu về khoản phí bảo hiểm lên đến hàng ngàn tỷ đồng trong nửa đầu năm nay.
Các ngân hàng thực hiện lồng ghép việc bán bảo hiểm vào việc vay vốn, điều này giúp hoạt động bán bảo hiểm diễn ra linh hoạt hơn. Xu hướng này dự kiến sẽ tiếp tục tăng trong tương lai, nó sẽ tiếp tục đem về thêm lợi nhuận khủng cho ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm.
Phân phối bảo hiểm qua ngân hàng đem lại lợi ích lớn
Kết quả kinh doanh nửa đầu năm 2021 cho thấy, hầu hết các ngân hàng đều lãi lớn. Trong đó có đóng góp quan trọng từ bán chéo bảo hiểm. Một khảo sát mới đây của Vietnam Report với 20 doanh nghiệp bảo hiểm cho thấy, doanh thu phân phối bảo hiểm qua ngân hàng tăng trưởng mạnh. Doanh nghiệp tiến lên bằng doanh thu từ kênh đại lý. Điều này chứng tỏ phân phối bảo hiểm qua ngân hàng đem lại lợi ích lớn. Lợi ích cho cả các doanh nghiệp bảo hiểm và nhiều ngân hàng thương mại.
Nhóm các ngân hàng thương mại phân phối bảo hiểm phát triển mạnh như: Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng Công thương Việt Nam (VietinBank), Ngân hàng TMCP Á châu (ACB), Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), Ngân hàng TMCP Hàng hải (MSB), Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà TP.HCM (HDBank), Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB)… Nửa đầu năm 2021, ngân hàng đã thu về khoản lớn từ hoa hồng và phí phân phối bảo hiểm.
Các ngân hàng thu về hàng ngàn tỷ đồng từ doanh thu phân phối bảo hiểm
Báo cáo 6 tháng đầu năm nay của SCB cho thấy hơn 1.300 tỷ đồng thu nhập từ dịch vụ. Trong đó, doanh số bảo hiểm đã gần 1.000 tỷ đồng. MSB trong hai quý đầu năm tăng thêm 500 tỷ đồng từ phí trả trước của Prudential.
HDBank tiết lộ trong năm nay, doanh thu phí từ bảo hiểm sẽ đạt khoảng 1.000 tỷ đồng. Phí bảo hiểm là một trong những trụ cột trong mảng dịch vụ. Nó đóng góp lớn vào lợi nhuận của ngân hàng cả năm. Còn với Vietcombank thì có hợp đồng hơn 1 tỷ USD với hãng bảo hiểm FWD. Ước tính trong năm nay và các năm sau, khoản hoa hồng từ bán bảo hiểm sẽ đóng góp tích cực vào lợi nhuận của ngân hàng này. Còn tại Techcombank, ngân hàng này đã gia hạn hợp đồng 15 năm với Manulife Việt Nam. Dự kiến thu về một khoản phí khoảng 6.900 tỷ đồng.
Trong nửa đầu năm, Ngân hàng Sài Gòn (SCB) thu ngoài lãi hơn 3.000 tỷ đồng. Trong đó, thu nhập từ dịch vụ trong 6 tháng đạt 1.310 tỷ đồng. Bằng gần 80% tổng thu nhập dịch vụ của cả năm trước. Phần lớn thu nhập từ dịch vụ trong nửa đầu năm đến từ doanh số bán chéo bảo hiểm. Doanh thu đạt gần 1.000 tỷ đồng. SCB đứng đầu về tốc độ phát triển kinh doanh mảng bán chéo bảo hiểm trong nửa đầu năm. Kết quả này đến từ hợp đồng phân phối bảo hiểm độc quyền cho hãng bảo hiểm nhân thọ Manulife.
Việc vay vốn lồng ghép vào mua bảo hiểm nhân thọ
Thời gian qua các sản phẩm bảo hiểm đã hiện diện trên các quầy giao dịch các kênh bán hàng của ngân hàng ngày càng nhiều. Điều này đem lại lợi nhuận cao cho các ngân hàng thương mại. Nhiều khách hàng vay vốn tại các ngân hàng thương mại đã phàn nàn với ngân hàng. Khách hàng thường bị các nhân viên tín dụng ép mua bảo hiểm nhân thọ. Không thì sẽ bị nhiều phát sinh không mong muốn. Mặc dù khách hàng đáp ứng đầy đủ điều kiện vay.
Giám đốc một doanh nghiệp sản xuất thiết bị y tế tại TP.HCM cho biết, khi vay vốn tại ngân hàng TMCP để đầu tư mở rộng sản xuất phải chấp nhận mua bảo hiểm nhân thọ theo “lời mời” của nhân viên tín dụng ngân hàng này. Dù không ép nhưng khi mời mà không mua, hoặc mua gói giá trị thấp, thì hồ sơ chưa chắc đã được duyệt. Khách hàng khó tránh khỏi phải mua 2-3 gói bảo hiểm nhân thọ mới được vay vốn. Nhất là khi có khoản vay của 2 hoặc 3 ngân hàng trong thời điểm này.
Không chỉ khách hàng doanh nghiệp mà khách hàng cá nhân cũng tương tự. Anh Nguyễn Trung Hải ở Nam Từ Liêm, Hà Nội chia sẻ anh có nhu cầu vay khoản vốn 500 triệu đồng từ một ngân hàng TMCP. Và anh đã phải mua gói bảo hiểm nhân thọ 18 triệu đồng/năm. Không muốn mua, nhưng thủ tục vay vốn đã xong, chỉ chờ ký hợp đồng bảo hiểm sẽ giải ngân. Thế là hiểu và đành chấp nhận.
Một số ngân hàng đã đưa thêm tiêu chí mua bảo hiểm vào chấm điểm tín dụng
Ngân hàng Nhà nước, Bộ Tài chính đã có văn bản, cấm các ngân hàng thương mại ép khách hàng vay vốn phải mua bảo hiểm. Ngay cả các ngân hàng thương mại cũng công khai tuyên bố không bắt buộc khách hàng vay vốn phải mua bảo hiểm.
Nhân viên của một ngân hàng thương mại cho hay, vì đã ký hợp đồng phân phối bảo hiểm trị giá cả nghìn tỷ đồng với các công ty bảo hiểm nên “bên trên” cứ giao chỉ tiêu xuống. Nếu không hoàn thành, sẽ ảnh hưởng đến xếp hạng thi đua cuối năm. Lương thưởng giảm thì vẫn phải tìm cách để bán đủ.
Nhu cầu vay vốn của khách hàng cao, trong khi hạn mức tăng trưởng tín dụng có hạn. Vì vậy một số ngân hàng đã đưa thêm tiêu chí mua bảo hiểm vào chấm điểm tín dụng. Hồ sơ nào đủ yêu cầu, lại đồng ý mua bảo hiểm nhân thọ thì sẽ được chấm điểm xét duyệt cao, nhân viên này tiết lộ.
Giá trị các hợp đồng phân phối bảo hiểm qua ngân hàng ngày càng tăng cao
Chính vì trong hợp đồng ký kết với công ty bảo hiểm có những ràng buộc về chỉ tiêu khiến các ngân hàng miệng thì nói không, nhưng hành động thực tế thì ngược lại. Tuy nhiên, trong các báo cáo của mình, các ngân hàng lại nói rằng, dịch Covid-19 bùng phát đã làm tăng nhu cầu tham gia bảo hiểm của người dân. Việc gia tăng mua bảo hiểm lồng ghép vào các sản phẩm dịch vụ tài chính là do niềm tin của khách hàng vào ngân hàng.
Thực tế cho thấy, giá trị các hợp đồng phân phối bảo hiểm qua ngân hàng ngày càng tăng cao. Những năm trước, giá trị hợp đồng phân phối độc quyền qua ngân hàng chỉ trên dưới 150 triệu USD cho 15 năm. Hiện nay còn có những giá trị hợp đồng tới cả tỷ USD. Xu hướng phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng còn tiếp tục tăng. Hiện các ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm đều kỳ vọng vào sự tăng trưởng này. Các dự báo cho thấy ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm bắt tay chắc chắn sẽ thu “lợi nhuận khủng”. Thời gian tới, sẽ có những ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm bứt phá về kinh doanh.